Pensijų reforma 2019
Viskas, ką turiu žinoti apie būsimus pokyčius
Kodėl reikia pensijų reformos?
Tiek vidutiniškai metų gyvena vyrai ir moterys, sulaukę pensinio amžiaus, t.y. 65-ių. Įdomu, ką norėsite veikti pensijoje?
Šaltinis: Europos Komisijos ir EBPO ataskaita
Tokia šiemet yra vidutinė SODROS pensija. Vargu, ar jos pakaks Jūsų ateičiai, todėl valstybė skatina taupyti ir vykdo reformą.
Išėjus į pensiją tikimasi skirti laiko savo pomėgiams, keliauti po pasaulį ir gražinti savo aplinką. Dabartinės pensijos tam greičiausiai neužteks.
Šaltinis: Tyrimo informacija
Jeigu nuo rytojaus Jūsų dabartinės pajamos sumažėtų 55%? Kaip gyventumėt tuomet? 2018 m. liepos duomenimis, vidutinė SODROS pensija siekė 323,70 Eur, tai yra 45% vidutinio darbo užmokesčio (2018 m. II ketv. „į rankas“ vidutinis atlyginimas buvo 721,8 EUR). Jeigu nebūtų vykdoma mokesčių reforma, po poros dešimtmečių senatvės pensija gali sudaryti vos 34% buvusio darbo užmokesčio. Gali būti, kad tokios sumos Jums neužteks įgyvendinti ateities svajonėms. Būtent todėl valstybė skatina kaupti pensijai papildomai.
Svarbiausi klausimai apie pensijų reformą
Taip, jei planuojate ir toliau kaupti pensijai II pakopoje, Jums nieko nereikia daryti. Jei šiuo metu kaupiate minimaliai (2+0+0), bet norėtumėte nuo 2019 m. sausio 1 d. iš karto pradėti kaupti maksimaliai, kad sukauptumėte daugiau lėšų, kreipkitės į INVL klientų konsultavimo centrą ar registruokitės konsultacijai.
Jei kaupiate minimaliai ar maksimaliai ir nieko keisti nenorite, Jums nieko nereikia daryti. Jei norite keisti dabartinį savo II pensijų pakopos kaupimo būdą iš minimalaus į maksimalų, Jums reikia kreiptis į „INVL Asset Management“ nuo 2019 m. sausio 1 d. iki liepos 31 d. Jei svarstote sustabdyti kaupimą ar grįžti į „Sodrą“, kreipkitės į „INVL Asset Management“ nuo 2019 m. sausio 1 d. iki birželio 30 d.
Pensijų fonde sukauptas lėšas galima atsiimti sulaukus pensinio amžiaus. Nuo 2020 m. pensinio amžiaus sulaukę ir įstatyme numatytą sumą savo antros pakopos pensijų fonde sukaupę dirbantieji privalės pirkti anuitetą. Priklausomai nuo sukauptos sumos antros pakopos pensijų fonde, bus taikomi šie lėšų atsiėmimo būdai:
- Jeigu sukaupta mažiau arba 3 tūkst. EUR, mokama VIENKARTINĖ išmoka.
- Jeigu sukaupta daugiau nei 3 tūkst. EUR, bet mažiau nei 10 tūkst. EUR, mokamos PERIODINĖS išmokos tol, kol pasibaigs lėšos.
- Jeigu sukaupta daugiau kaip 10 tūkst. EUR, reikia nusipirkti pensijų ANUITETĄ ir išmokos bus mokamos iki pat mirties. Bus galima įsigyti dviejų rūšių anuitetus:
- STANDARTINĮ (pensijų išmokos pradedamos mokėti iškart įsigijus anuitetą ir mokamos iki gyvenimo pabaigos. Išmokas mokės „Sodra“ papildomai prie valstybės mokamos senatvės pensijos) ir
- ATIDĖTĄJĮ (jo turėtojui nuo pensinio amžiaus pradžios iki 85 metų išmokos būtų mokamos iš privataus pensijų fondo, ir šios lėšos būtų paveldimos – tam būtų skiriama 85-90 proc. nuo fonde sukauptų lėšų, o nuo 85 metų amžiaus išmokas mokėtų „Sodra“, t. y. apie 10–15 proc. nuo visos antros pakopos fonde sukauptos sumos, tačiau šios išmokos nepaveldimos).
- Jeigu sukaupta daugiau kaip 60 tūkst. EUR, galima sukauptą pensijai turto dalį, viršijančią 60 tūkst. EUR, gauti iš pensijų kaupimo bendrovės vienkartine pensijų išmoka, o likusios sumos išmokos bus mokamos iki pat mirties pagal įsigytą anuitetą.
Kol kaupiama II pakopos pensijų fonduose, visos lėšos yra paveldimos. Sulaukus pensinio amžiaus, sukauptų lėšų paveldimumas priklauso nuo išmokos pobūdžio:
- Vienkartinė išmoka – paveldima.
- Periodinė išmoka iš pensijų fondo – paveldima.
- Atidėtas anuitetas – 85-90% sukauptų lėšų, kurios iki 85 metų mokamos iš pensijų fondo, yra paveldimos. Likusi sukauptų lėšų dalis mokama nuo 85-erių iki mirties, o šios lėšos nėra paveldimos.
- Standartinis anuitetas – nepaveldimos išmokos.
Lietuvos Respublikos įstatymais nustatyta, kad gyventojų kaupiamos pensijai lėšos jokiu atveju nepatenka į pensijų kaupimo bendrovės sąskaitą.
Ir valstybės, ir pačių gyventojų mokamos pensijų fondo įmokos yra pervedamos į specialią pensijų fondo sąskaitą, kuri yra atskirta nuo bendrovės, kad ji neturėtų galimybės jomis pasinaudoti. Šios įmokos laikomos specialiame banke – depozitoriume, kuris yra labai svarbi kaupimo sistemos saugumo grandis.
Taigi, net jei ir pensijų kaupimo bendrovė bankrutuotų, Jūsų lėšos liks saugios ir tolimesniam kaupimui bus pervestos į kitos pensijų kaupimo bendrovės pensijų fondą, kadangi kaupimo bendrovė dalyvių kaupiamų lėšų tiesiogiai neturi.
„INVL Asset Management“ komanda, valdydama pensijų fondus nuo pat jų atsiradimo pradžios 2004 metais, sukaupė patirtį, leidžiančią klientams pasiūlyti profesionalų požiūrį, paslaugas ir rezultatus. Prie šios sėkmės plėtojant pensijų fondų veiklą taip pat prisideda dėmesys kliento poreikiams ir didžiausia investicijų valdytojų komanda tarp Lietuvos pensijų kaupimo bendrovių, taip pat nuolatinė rinkos sąlygų ir patraukliausių investicijų potencialo analizė, siekiant užtikrinti geriausią rizikos bei grąžos santykį.
Kaupimo atostogos suteikia galimybę kaupime padaryti 12 mėnesių pertrauką. Šis pertraukos laikotarpis gali būti panaudojamas bet kada, jei netenkate darbo, pajamų ar pablogėja finansinė situacija. Atostogos gali būti išdalintos dalimis, po keletą mėnesių, bet bendra trukmė negali viršyti vienerių metų. Pasibaigus kaupimo atostogoms įmokų pervedimas atnaujinamas automatiškai, be papildomo prašymo.
Lietuvos pensijų kaupimo sistemą sudaro trys pensijų pakopos:
I pakopa ̶ valstybinis socialinis pensijų draudimas (Sodra);
II pakopa ̶ kaupimas iš Sodros įmokų privačiuose II pakopos pensijų fonduose;
III pakopa ̶ papildomas savanoriškas kaupimas privačiuose III pakopos pensijų fonduose.
Nuo 2019 m. įsigaliosiantys darbuotojų ir darbdavių mokesčių pakeitimai lems dirbančiųjų pajamų augimą ir tokiu būdu padidins galimybes skirti daugiau lėšų pensijų kaupimui bei kaupti būsimai pensijai, nepabloginant savo dabartinės finansinės situacijos. Pagrindiniai pokyčiai:
- Perskirsčius darbdavio ir darbuotojo mokesčius, darbuotojo atlyginimas ,,ant popieriaus“ didėja 1,289 karto.
- 0,55 proc. mažinami dirbančiųjų mokami socialinio draudimo mokesčiai – „Sodros“ mokestis, 1 proc. – GPM mokestis. Dėl to „į rankas“ gaunamas darbuotojo atlyginimas taip pat didėja.
- Keičiasi antros pakopos pensijų kaupimo formulė, bet pervedama pinigų dalis, ir toliau kaupiant maksimaliai, dėl vykdomos mokesčių pertvarkos iš esmės lieka tokia pati.
Galite pasiskaičiuoti kaip keisis Jūsų atlyginimas čia.
Tai labai individualu. Galima grąža tiesiogiai priklauso nuo Jūsų gaunamų pajamų, kaupimo laikotarpio, investavimo pajamingumo, kaupimo bendrovės taikomų mokesčių ir kitų aplinkybių. Tiksliausią įvertinimą galime pateikti asmeninės konsultacijos metu. Kviečiame registruotis į konsultaciją su mūsų klientų konsultantu Vilniuje, Kaune arba Klaipėdoje. Ši paslauga nekainuoja ir neįpareigoja Jūsų.
Nuo 2023 m. visi antros pakopos dalyviai kaups pagal formulę 3 proc. (paties dalyvio įmoka nuo darbo užmokesčio „ant popieriaus“) + 1,5 proc. (valstybės įmoka nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio „ant popieriaus“, kas 2017 metais sudarė 16,41 eurą per mėnesį arba beveik 200 eurų per metus). Šiuo maksimaliu principu galima pradėti kaupti iš karto, nuo 2019 metų arba pereiti prie tokio kaupimo palaipsniui, per penkerius metus.
Taip, nuo 2019 metų keisti pensijų kaupimo bendrovę tampa labai paprasta, Jums reikės tik pateikti prašymą pensijų kaupimo bendrovei, kurioje norite kaupti savo II pakopos pensiją.
Nuo 2019 m. keičiasi II pakopos pensijų kaupimo formulės. Jei kaupėte maksimaliai (2+2+2), kaupimo formulė keičiasi į 3% (Jūsų įmoka nuo darbo užmokesčio „ant popieriaus“) + 1,5% (valstybės įmoka nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio).
Jei iki 2019 metų kaupėte minimaliai (2+0+0), kaupimo formulė keičiasi į 1,8% (Jūsų įmoka nuo darbo užmokesčio „ant popieriaus“) + 0,3% (valstybės įmoka nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio), kuri per penkerius metus pasieks maksimalų kaupimą, t. y. 3%+1,5%. Maksimalų kaupimą galite pasirinkti ir iš karto nuo 2019 metų, tokiu atveju reiktų kreiptis į pensijų kaupimo bendrovę iki 2019 m. liepos pabaigos.
Kaupkite pensijai su INVL
Klientai pasitiki INVL
Klientų skaičius dėl pensijų kaupimo bendrovės keitimo padidėjo 2,4 tūkstančio ir buvo didžiausias rinkoje 2018 m. I pusmetį.
Pensijų kaupimo bendroves keitę dalyviai
2018 m. I pusmetis
Šaltinis: Lietuvos banko apžvalga, 2018 m. I pusmetis
Geriausi rezultatai pagal vidutinę metinę grąžą
Per pastaruosius 5 metus daugumoje II pakopos pensijų fondų kategorijų
Šaltinis: Lietuvos bankas, II pakopos pensijų fondų veiklos rodikliai, 2018 m. III ketv.
Ką dar turėčiau žinoti?
Renginys: Pensijų reforma 2019
Naudingos nuorodos
Finansiniai patarimai
Svarbi informacija apie II pakopos pensijų fondus
Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika. Pensijų fondo vieneto vertė gali ir kilti, ir kristi, Jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Pensijų fondo praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje. Praėjusio laikotarpio rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis. Jūs esate atsakingi už savo investavimo sprendimus dėl pensijos kaupimo.
Lėšos, kaupiamos pensijų fonde, yra investuojamos vadovaujantis valdymo įmonės patvirtinta investavimo strategija. Už dalyvavimą pensijų fonde yra taikomi pensijų fondo taisyklėse nustatyti atskaitymai (mokesčiai). Daugiau informacijos apie „INVL Asset Management“ pensijų fondų investavimo strategijas, taikomus atskaitymus (mokesčius) kartu su pensijų fondų taisyklėmis ataskaitomis ir apžvalgomis galite rasti internete adresu www.invl.com. Prieš priimdami sprendimą investuoti, turite patys ar padedami investicijų konsultantų įvertinti visas su investavimu susijusias rizikas ir susipažinti su pensijų fondo taisyklėmis. Daugiau informacijos apie pensijų kaupimą galite rasti puslapiuose www.lb.lt bei www.sodra.lt. Palyginti fondų mokesčius galite remdamiesi Lietuvos banko informacija, kurią rasite čia.
Primename, kad dalyvaujantiems II pakopos pensijų kaupime valstybinio socialinio draudimo senatvės pensija už laikotarpį iki 2018 m. gruodžio 31 d. yra proporcingai mažinama įstatymų numatyta tvarka, išskyrus atvejį, kuomet dalyvaujantys pensijų kaupime iki 2018 m. gruodžio 31 d., nuo 2019 m. sausio 1 d. iki 2019 m. birželio 30 d. pasinaudos teise nutraukti pensijų kaupimą – tuomet valstybinio socialinio draudimo senatvės pensijos mažinimas jiems nebus taikomas. Sudaryta II pakopos pensijų kaupimo sutartis negalės būti nutraukta, išskyrus pirmą kartą sudarytą II pakopos pensijų kaupimo sutartį, kurią dalyvis turi teisę vienašališkai nutraukti per 30 kalendorinių dienų nuo sutarties sudarymo, apie tai raštu pranešęs valdymo įmonei. Asmenys, dalyviais tapę iki 2018 m. gruodžio 31 d., nuo 2019 m. sausio 1 d. iki 2019 m. birželio 30 d. turės teisę nutraukti dalyvavimą pensijų kaupime arba stabdyti pensijų įmokų pervedimą į pensijų fondą.
Už pensijų fonde sukauptas lėšas, sukaupus tam tikrą sumą, bus privaloma įsigyti periodinę pensijų išmoką, mokamą iki gyvos galvos – pensijų anuitetą. Šiuo metu pensijų anuitetas yra privalomas, kai pensijų fondo dalyviui apskaičiuoto bazinio pensijų anuiteto dydis yra ne mažesnis kaip pusė valstybinės socialinio draudimo bazinės pensijos dydžio. Nuo 2020 m. anuitetą bus privaloma įsigyti sukaupus 10 tūkstančių eurų, o anuiteto mokėtoja bus Valstybinio socialinio draudimo fondo valdyba prie Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos (toliau – Valdyba), su kuria sudarysite anuiteto mokėjimo sutartį. Sukaupta suma bus pervesta į Valdybos sąskaitą, o ši įsipareigos Jums mokėti sutarto dydžio anuitetą iki gyvos galvos. Daugiau apie pensijų anuitetą galite sužinoti čia.
Nors šios reklaminio pobūdžio informacijos turinys yra pagrįstas šaltiniais, kurie yra laikomi patikimais, UAB „INVL Asset Management“ nėra atsakinga už šios informacijos netikslumus, pasikeitimus, taip pat ir nuostolius, kurių gali atsirasti, kai investicijos grindžiamos šia informacija.